21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

"受壓降個人按揭貸款、第三方互聯(lián)網(wǎng)貸款清理及經(jīng)營性貸款需求下降等因素影響，2022年個人貸款規(guī)模持續(xù)下降，個人貸款轉型調整面臨一定壓力。"6月26日，聯(lián)合資信發(fā)布的重慶三峽銀行評級報告顯示。

(資料圖)

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，重慶三峽銀行個人貸款余額為323.92億元，增速為-11.78%，這也是該行個人貸款余額連續(xù)第二年下降，2021年增速為-4.14%，而2019年、2020年該行個人貸款增速分別為58.00%、24.87%。

就個人貸款中的互聯(lián)網(wǎng)貸款而言，截至2022年末，重慶三峽銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額為0.24億元，較上年末下降97.81%。"重慶三峽銀行審慎參與與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的個人消費類貸款，存量逐步自然結清，在監(jiān)管政策趨嚴的背景下，聯(lián)合貸款規(guī)模下降顯著。"評級報告顯示。

這已經(jīng)是重慶三峽銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額連續(xù)第二年大幅下降，截至2021年末，該行聯(lián)合貸款（互聯(lián)網(wǎng)貸款）余額為10.96億元，較上年末下降79.57%。而聯(lián)合貸款的壓降是該行2021年個人貸款下降的主要原因，"2021年，重慶三峽銀行個人貸款業(yè)務增速有所下降，增速放緩主要是受壓降聯(lián)合貸款所致"，評級報告稱。

2021年，為緩解聯(lián)合貸款下降的壓力，重慶三峽銀行還開始啟動自營個人消費貸款產(chǎn)品"三峽帆帆貸"建設。不過，該行未披露該貸款產(chǎn)品在2022年的發(fā)展情況。

監(jiān)管文件是重慶三峽銀行壓降互聯(lián)網(wǎng)貸款的主要因素。2020年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，要求商業(yè)銀行應根據(jù)自身風險管理能力，按照互聯(lián)網(wǎng)貸款的區(qū)域、行業(yè)、品種等，確定單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款和流動資金貸款授信額度上限。對期限超過一年的上述貸款，至少每年對該筆貸款對應的授信進行重新評估和審批，并給出了存量業(yè)務整改2年的過渡期。

2022年7月15日，原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》，決定將商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務過渡期延期至2023年6月30日。延期的重要原因是不少銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務整改進程受到影響。

從重慶三峽銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款在2022年的壓降情況來看，該行或許是業(yè)務整改進程受到影響的銀行之一。

就個人貸款業(yè)務轉型情況，重慶三峽銀行在2022年年報中披露稱，該行以數(shù)字化轉型為方向，以場景化建設為重點，不斷豐富產(chǎn)品體系，首推新市民專屬信貸產(chǎn)品"新渝貸"，零售貸款業(yè)務體系進一步優(yōu)化。

在個人按揭貸款方面，2019年重慶三峽銀行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品政策，推出"綠色通道"快速審批機制，提升按揭貸款競爭力；恢復部分經(jīng)營機構二手房貸款業(yè)務權限，制定相應的入圍標準，推動二手房業(yè)務發(fā)展。截至2019年末，該行個人住房按揭貸款占個人貸款的47.91%。

2020年，在房地產(chǎn)貸款集中度約束下，重慶三峽銀行按揭貸款業(yè)務面臨調整，年末余額為191.12億元，突破監(jiān)管比例要求。2021年，該行制定了壓降房地產(chǎn)貸款集中度計劃，年末個人住房貸款占貸款總額的比重為17.60%，略高于監(jiān)管17.50%的要求。2022年，該行個人住房貸款占貸款總額的比重為14.53%，較上年末下降3.07個百分點，已滿足集中度管理要求。

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